4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息#NEWS_CONTENT#均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

銀行整合負債09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清











哪間銀行貸款利息低

▲26歲才女林奕含離世(合成圖/翻攝自當事人臉書)

文/及時雨

不曉得有沒有人跟我一樣,最近這幾天,總是覺得心情焦慮,彷彿自己跟這個社會格格不入?是的,我不認識林奕含,這個名字連聽都沒聽過。

我覺得自己很落伍,甚至開始懷疑:每個人都在聊,卻只有自己聽不懂,難道問題真的是出在我身上?

最近這幾天,林奕含的新聞攻占了所有的媒體版面。打開臉書,點一下批踢踢,放眼看過去,幾乎清一色都是林奕含的新聞。

「最新曝光的林奕含生前訪談」、「林奕含是9.2的可能性多高」、「林奕含:這是一個女孩子愛上誘姦犯的故事」、「林奕含有沒有愛過陳星啊?」、「林奕含案火燒到中國去了」、「林奕含3,500字獨白,令人深思的10句話」、「陳星發聲明:和林奕含交往過」......。

幾乎每一條新聞都在批踢踢形成了熱烈的回響。甚至連對岸中國大陸的音樂軟體「網易云音樂」上頭,都有人為了林奕含特別開設一個電台節目:「冰封即利刃,利刃即冰封-记住林奕含」。

▲網易云音樂上頭也出現了林奕含電台節目。(圖/翻攝自網易云音樂)

看著這些文章、紀念報導甚至電台節目,我只有一個感受:「見鬼,我真的如此落伍了?」當整個社會圍繞著一個事件打轉時,你聽不懂,或沒有感覺,就彷彿被整個社會給拋棄了一樣:「落伍、沒用、老人,沒Sense。」

偏偏,我對於林奕含的周邊新聞真的提不起興趣啊!這讓我覺得有些自責。偏偏社群網站當道的時代,因為演算法極大化流量的緣故,很多事件會快速的滾雪球滾起來,讓你以為全世界都在乎這件事,其實並沒有。

不知道從什麽時候開始,我發現整個台灣社會彷彿進入了一種「資訊焦慮」的狀態當中。照道理說,人們被超級多的資訊、對話給包圍時,應該是會感到相當煩躁與疲憊的;但是台灣人所呈現出來的反應,卻完全相反:對資訊極度飢渴、需要,彷彿不把自己的時間給完全填滿,就不會善罷甘休一樣。

真正讓人害怕的,是「沒被填滿」的感覺,彷彿沒有將那些的垃圾資訊塞進腦袋,沒有將自己逼到極限,沒有讓自己精疲力竭,就會跟不上時代一樣。

我試著描債務協商繳款述幾個現象,看看是否你也一樣:

一、明明沒有要幹嘛,卻總是一次又一次的點開臉書、點開通訊軟個人信用貸款資格體,期待有人剛好在找你。

二、又或者,你只是在桌房屋抵押貸款利息面滑過來,又滑過去,看起來好像很忙碌,但其實什麽也沒做。

三、看新聞的狀態是「無意識」的,你其實並沒有特別主動想知道什麽消息,就是習慣性的一直看下去,大部分是對方餵你吃什麽,你就吃什麽。

四、每天看這些瑣碎破事,就占據了你絶大多數自由時間。

五、甚至,你也不怎麽看書了,只滑臉書。

六、當公眾議題出現時,儘管你沒什麽興趣,還是會選擇跟風、表達一下自己的意見。

▲對岸網友對林奕含事件的評論。(圖/翻攝自網易云音樂)

這種資訊焦慮症其實並不是一種病,它也沒辦法治療;並不是說你強迫自己多看幾本書,就會好起來的。原本你以為,讓自己忙一點、多讀一點文字,多看幾部影片,焦慮就會緩和一點:沒想到,這種「孤獨式的忙碌」,卻讓人更焦慮了,這是屬於現代人的焦慮。

更可怕的是,這種現代人的焦慮,時常是「不自覺」的:你整個人就這麼深陷其中,身邊的家人、朋友也深陷其中,沒有人覺得哪裡不對。就是莫名其妙的,發現自己變得不那麼自由了,心思變得不那麼開闊了,人也變得鬱悶了。

在察覺了自己的狀態後,我試著對自己做出一些調整,雖然不一定對你有用,但還是分享一下,我是怎麼做的:

第一步、重新整理「當下手邊正在做的事」

我發現一個現象:當人們開始關注破碎資訊時,經常是處於一個「凌亂、不知道自己在幹嘛」的狀態。把手上必須完成的、想要完成的事情,一件一件的列出來,審視進度,你會發現焦慮感直接少了一半。

第二步、嘗試做一些「立即有成就感」的事,例如跑步

這邊並沒有要強調,運動對身體多好云云,重點是在「立即有成就感」。想把自己從凌亂中拉出來,成就感是很重要的一環:它讓你明確的知道,自己正在做有意義的事。

資訊焦慮,有一部分是源於「擔心自己在浪費時間」。然而,你越擔心、往往浪費的時間就越多。

第三步、寫文章(例如部落格)

是的,寫文章可以有效緩解資訊焦慮症。當你從資訊的「接收者」變更為「供給者」的時候,你會感受到自己具有某種資訊主導權,不再感到焦慮不安。

如果你也跟我一樣,很容易被網路資訊浪潮給搞得焦慮不安,不妨也試試看以上幾招。惟有跳出來、看清楚自己在做什麼、身處什麼位置,才不會在茫茫的資訊海中迷失自我。

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低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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